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En ce qui concerne les conditions économiques et financières, je suis tombé sur le concept de «clearing» (à savoir, les banques de compensation), que tout le monde devrait connaître: de ceux qui ont au moins une fois utilisé des produits financiers bancaires (prêts) aux commerçants. Bien que la traduction littérale du mot «compensation"De l'anglais -" nettoyage ", ce terme fait référence au système de règlements mutuels dans le monde de la finance. En fait, ils savaient ce qu'était la compensation même pendant l'existence de l'URSS, puisque ce système était utilisé par diverses entreprises pour compenser les créances et obligations mutuelles. La tâche principale de la compensation est de réduire le volume des transactions financières (paiements). Il est régulièrement utilisé par les personnes morales et les personnes physiques. Dans cet article, je parlerai de la compensation, des spécificités de son application, des types, des caractéristiques du règlement, de la compensation des banques et autres sociétés de compensation, ainsi que de la façon d'utiliser ce système sur Échange.

Effacer en mots simples - qu'est-ce que c'est

La compensation est un système de paiements autres qu'en espèces pour les biens vendus ou les services fournis, utilisé par les organisations, les banques et les États. Son essence est que les transferts d'argent réel ne sont effectués qu'en cas de différence de montant (dette). L'un des avantages de la compensation est de réduire le coût des opérations bancaires.

Pour une meilleure compréhension, prenons un exemple. Organisation А devrait l'organisation Б 10 millions de roubles. Organisation Б devrait l'organisation А 17 millions de roubles. Dans un cas simple А transférera sur le compte Б 10 millions de roubles, et Б transférera sur le compte А 17 millions de roubles. La compensation des règlements vous permet de rembourser vos dettes en une seule étape - Organisation Б transférera 17-10 = 7 millions de roubles sur le compte А.

Les opérations de compensation sont également appelées paiements compensatoires. Ils sont utilisés par les organisations qui ont convenu de compenser les dettes des contreparties avec les produits et services livrés. Dans de telles négociations entre organisations, il y a des intermédiaires - des sociétés de compensation (publiques ou privées).

Types de défrichage

La compensation s'est imposée comme un moyen simple et pratique de procéder à des règlements mutuels, utilisé dans de nombreuses directions. Il existe plusieurs types de compensation:

  • Simple - avec la participation de seulement deux contreparties (organisations menant diverses opérations commerciales: fourniture de biens, fourniture de services).
  • Multipartite - impliquant plusieurs organisations le long de la chaîne, des fournisseurs de matières premières aux points de vente de produits finis.
  • Monnaie - utilisée pour les règlements mutuels entre États (en l'absence de transferts réels d'unités monétaires).
  • Marchandise - Compensation des produits et services physiques fournis entre deux ou plusieurs organisations.
  • Opérations de règlement en bourse entre des entités juridiques et personnes pour les actions et autres instruments de négociation.

Les banques et certaines autres institutions financières utilisent le plus souvent la compensation. La compensation évite le transport réel de grosses sommes d'argent, augmentant la sécurité des transactions.

Effacer les étapes

compensation en termes simples

Après avoir expliqué ce qu'est la compensation en termes simples, je souhaite maintenant attirer votre attention sur 4 étapes principales de sa mise en œuvre. Par exemple, prenons une compensation bancaire avec la participation d'une institution financière membre d'une chambre de compensation:

  • Transfert de factures et chèques pour encaissement;
  • Formation d'une déclaration avec transfert ultérieur à un intermédiaire - une société de compensation effectuant le rapprochement.
  • Collecte des relevés par la chambre de compensation (détermination des parties: qui est le créancier et qui est le débiteur), le retour des chèques et des factures aux banques et le transfert du relevé général à la Banque centrale.
  • Annulation de certains montants des comptes de correspondant pour conclure une transaction.

Les règlements de compensation sont effectués de deux manières:

  1. Classique - calcul du solde final séparément pour chaque participant. La société de compensation n'a que des comptes de transit (sans solde) des organisations effectuant des règlements mutuels, tandis que les fonds sont sur des comptes de correspondant en Banque centrale.
  2. Paiement anticipé - la chambre de compensation fonctionne comme une banque, déterminant indépendamment le solde final des participants. Des fonds de garantie sont créés au sein de la chambre, tandis que les participants peuvent même emprunter des fonds.

En raison du volume important de fonds sur les comptes des correspondants auprès de la Banque centrale, la méthode classique de compensation des règlements est la plus sûre (par opposition à la méthode par anticipation, où la chambre contourne en fait la Banque centrale).

Qu'est-ce que la compensation des prêts

Certaines sociétés de compensation accordent des prêts ciblés aux organisations dans le cadre d'une relation de règlement de compensation. Ces prêts sont également émis par certaines grandes institutions financières (par exemple, NOUS Banque - Banque suisse). Les fonds reçus sont disponibles pour rembourser la dette envers la contrepartie.

L'avantage de la compensation des prêts est un taux d'intérêt bas en raison de l'utilisation d'un intrabank devise.

Ainsi, une organisation peut régler ses comptes avec des contreparties avec une légère augmentation du montant des fonds qu'elle s'engage désormais à verser à un intermédiaire (une société de compensation ou une banque ayant émis un crédit de compensation).

Compensation des règlements sur les échanges

Certaines entreprises agissent en tant qu'intermédiaires dans l'exécution des transactions sur les bourses. Ils garantissent les paiements, éliminent le besoin d'évaluer les risques d'échec d'une transaction particulière. Par exemple, le rôle d'intermédiaire compensateur à la Bourse de Moscou est joué par NPO CCN... Au quotidien, la société effectue des calculs préliminaires des dettes et des compensations de base (débit et crédit de fonds sur les comptes des participants).

Avantages et inconvénients

Maintenant que vous savez ce qu'est la compensation, il est temps de découvrir ses aspects positifs et négatifs. Les premiers comprennent:

  • Réduire le coût des transactions financières;
  • Aucune influence de la volatilité des prix sur les résultats des règlements;
  • Une façon simplifiée d'interagir avec les entrepreneurs.

Le principal inconvénient des règlements de compensation réside dans certains risques liés au défaut de paiement des obligations. Mais il y en a d'autres:

  • Fournir des données incorrectes;
  • Pertes dans les règlements mutuels sur très volatile les atouts;
  • La nécessité de mener un audit coûteux pour éliminer les erreurs.

Pour atténuer les risques, tout un système de compensation des règlements a été développé, comprenant des comités des risques et des fonds de garantie pour minimiser le temps nécessaire aux règlements mutuels.

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